에어컨수호신의 블로그

안녕하세요, 에어컨 수호신입니다.

 

저번에는 ISA 계좌의 뜻, ISA 계좌 종류, ISA 계좌 연간납입 한도에 대해 알아보았습니다.

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[ISA 후기] ISA 계좌 뜻, ISA 계좌 종류, ISA 계좌 연간 납입한도

안녕하세요, 에어컨수호신입니다 :D 요즘 자꾸 이율이 떨어지고 있습니다 ㅠㅠㅠㅠ 이러한 저금리 상황 및 코로나로 인해 선뜻 투자하기도 무서운 환경에서, 내 돈 한 푼 한 푼이 소중할 것 같은데요. 이러한 여러..

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ISA 계좌 의미, 일반형&서민형&청년형 등 ISA 계좌 종류, ISA에 1년간 돈을 얼마나 넣을 수 있는 지 궁금하면 위의 링크 참고 부탁 드리겠습니다!

 

 

 

이번에는

ISA 계좌의 장단점 & 꿀팁!

에 대해 알아봅시다.

 

 

 

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ISA 계좌의 장점

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비과세다!

비록 일반형 & 청년형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원이지만 그래도 비과세다!

제 1금융권에서 진행하는 것도 장점. (하지만 실질적인 돈은 투자대상에 따라 달라지겠습니다)

 

 

 

 

 

 

 

 

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ISA 계좌의 단점

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보수료가 있다.

근데 열심히 설명을 안 해준다 ^^;

 

은행은 자선기업이 아니므로 항상 의심해야합니다. 은행원들도 실적압박을 받는 영업사원이므로 순수히 나에게 이득이 될 일은 은행에서 추천하지 않을 것이라는게 제 생각입니다.

 

은행 입장에서 ISA를 진행하는 이유가 뭘까요?

그 이유는, ISA통장을 운영하는데에 "보수료"라는 것이 들기 때문입니다.

 

하기의 내용이 ISA 보수료에 관한 안내문이므로, 참고하시면 정확합니다.

박스에 있는 내용은 제가 여러분의 이해를 돕기 위해 추가한 내용입니다.

 

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신탁보수

*출처: 국민은행 은행원으로부터 2018-09-05 (ISA가입당시) 받았던 안내문

신탁보수

신탁형 ISA 계좌내 운용자산별 신탁보수가 발생(후취)되며 각 운영자산별 평균잔액(신탁원본 기준)에 각 운영자산별 보수율을 곱한 금액으로 산정

 

취득시기

해지 및 중도인출시 또는 매년 3월 31일까지 편입자산 별 발생한 계좌전체의 보수금액을 정산하여 4월 마지막 영업일에 일괄 취득함

 

운영자산별 신탁보수율

각 운용자산별 보수율 범위는 다음과 같으며 예금(타행)과 현금성자산을 제외한 상품은 개별 상품설명서를 통해 보수를 확인하시기 바람

타행예금 : 연 0.1%

ETF : 연 0.7% 이하

ELS : 연 0.7% 이하

ELB : 연 0.3% 이하

펀드 : 연 0.3% 이하

현금성자산 : 연 0.1%

Q) ISA통장을 통해 연이율 1.8% 예금을 들었습니다.  모든 이율을 다 받을 수 있는건가요?

A) 아닙니다. 예금의 경우, 연이율이 0.1%이므로 사실 상 연이율 1.7% 상품을 드신겁니다.

 

신탁형 ISA에 선취판매수수료와 펀드보수가 부과되는 A클래스 집합투자증권(펀드)이 편입되면, 선취판매수수료를 제외하고 펀드보수가 부과됨(신탁보수 별도)

 

펀드상품 기본 보수구조 : 고객부담 총보수=판매수수료(선취) + 펀드보수*

ISA편입시 펀드상품 보수구조 : 고객부담 총보수=신탁보수(후취)+펀드보수

*펀드보수 : 판매보수+운용보수+수탁보수+일반보수

 

펀드보수의 경우, ISA를 들던 안 들던 모두 내셔야합니다.
같은 보험이라도 ISA를 통하지 않고 구입하셨으면 선취수수료, ISA를 통해 구입하셨으면 후취 수수료를 내야합니다.

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ISA 꿀팁

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월말에 가세요.

 

가게에 가면 진열하기 위해 물건을 받는 날이 있듯,

은행도 금융상품들을 받는 날짜가 있습니다.

 

그 날이 매월 말일입니다.

 

매월 말일에 새로운 금융상품이 각 은행으로 도착하고,

소위 말하는 다른 사람들에게 좋아보이는 (ex: 이율에 높다던가..) 상품 먼저 팔리게 됩니다.

그러므로 ISA에 새로운 상품을 들 때 월말에 방문해서 내가 원하는 상품을 사도록 합시다.

 

 

 

 

 

 

이상 ISA 후기 끝!! 

하기의 하트를 눌러주시면 큰 힘이 됩니다! :D

안녕하세요, 에어컨수호신입니다 :D

 

 

요즘 자꾸 이율이 떨어지고 있습니다 ㅠㅠㅠㅠ

이러한 저금리 상황 및 코로나로 인해 선뜻 투자하기도 무서운 환경에서,

내 돈 한 푼 한 푼이 소중할 것 같은데요.

 

 

이러한 여러분에게 세금을 안 내는 법이 있다!

한다면 솔깃하시겠죠?

 

즉, 비과세로 적금/펀드/ETF/ELS/펀드 등을 운용할 수 있는 계좌가 있답니다!

 

 

*본 포스팅은 댓가 없이 1년반 동안 ISA를 운용하며 느낀 점을 작성한 내용입니다.

 

 

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ISA 통장

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오늘은 ISA 통장에 관해서 알아볼거에요!

 

 

ISA 통장의 원래 뜻은, 

Individual Savings Account 의 약자입니다.

 

직역하자면 개개인의 절약하는 계좌.. 정도 되겠네요.

 

 

 

 

 

"ISA 개념"

 

 

즉, ISA는

특정 기간 동안 계좌 유지를 한다면,

세제혜택(비과세, 저율 분리과세)등이 부여되는 계좌 꾸러미라고 생각하시면 되겠습니다.

 

 

ISA라는 계좌내에서 예금/ETF/ELS/펀드 현금성 자산등으로 불릴 수 있습니다.

이러한 자산을 불리는 동안, 기존 일반 계좌에서는 내야했던 세금들을 안 낼 수 있고요!

 

일반적으로 적금이나 예금을 들면, 이자의 15.4%를 세금으로 지불해야합니다.

하지만, ISA 계좌에서는 그런 세금을 지불 할 필요가 없습니다.

 

 

 

 

ISA는 한 사람 당 한 계좌씩 밖에 못 만듭니다.

예를 들면, 국민은행에서 ISA 계좌를 만들면 신한은행에서는 ISA 계좌를 만들 수 없습니다.

이런 이유로 처음 ISA 계좌가 도입되었을 때,

각 은행에서 고객을 ISA 계좌를 만들게 하려고 각종 프로모션을 진행했었습니다.

(프로모션이라고 해봤자 거창하지는 않았습니다 ㅋㅋ저는 라면 5개를 받았던 기억이 나네요)

 

 

 

 

"ISA 납입한도"

 

 

ISA 계좌에는 1년에 2000만원까지 총 5년 납입 할 수 있습니다. 

즉, 매년 2천만원을 넣었다고 생각하면 1억까지 납입 가능합니다.

단, 2000만원의 한도가 그 다음해로 이월되지는 않습니다.

 

예를 들면,

Q) 2018년에 1000만원을 ISA 계좌에 넣고 2019년에 3000만원을 ISA 계좌에 넣을 수 있을까요?

A) 없습니다. 전년도에 얼마를 ISA 계좌를 넣었는가와 무관하게, 1년에는 2000만원의 한도가 적용되므로 2019년에 ISA 계좌에 넣을 수 있는 한도는 2000만원입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

"ISA 종류"

 

그럼 ISA는 누가 만들 수 있을까요?

ISA 대상은 하기와 같습니다.

 

ISA는 근로소득자나 사업소득자면 만들 수 있습니다.

직장을 다니시시는 분이나, 사업을 하시는 분이면 만들 수 있죠. 

거의 일정하게 소득이 있는 모든 분이라고 생각하셔도 무관할 것 같네요. 

{단, 학생, 아르바이트생, 일용직, 주부 등 정기적으로 월급을 받지 않으시는 분들은 어렵습니다.}

 

 

하지만, 이 중에서도 i) 20대거나 ii) 급여가 적다면

비과세 한도가 늘어나거나 의무적으로 가입해야 하는 기간이 늘어나요.

 

 

 

크게 ISA 일반형 / ISA 서민형 / ISA 청년형으로 구분되어 있습니다.

 

 

 

*비과세 한도?

ISA 내에서 운영하는 자산은 기본적으로 비과세입니다.

하지만, 비과세에도 한도가 있습니다. 

 

 

예를 들어, ISA 계좌내에서 예금을 운용하였다고 가정합니다.

그 펀드에 입금한 돈은 5천만원이고, 10% 수익이 났다고 가정하면,

5천만원에 10%수익이나 500만원의 수익이 난 셈입니다.

Q) 위와 같은 상황에서 세금은 얼마에 한하여 내야할까요?

 

A) 그건 ISA 종류에 따라 다릅니다.

ISA 일반형을 가입했다면,

200만원에는 세금에 한해서는 세금을 내지 않아도 되지만,

나머지 300만원에 대해서는 세금을 내야합니다.

 

ISA 서민형을 가입했다면 400만원에 대해서는 세금을 내지 않아도 되며,

나머지 100만원에 대해서는 세금을 내야합니다.

 

 

 

*의무기간?

 

표에 의무기간이라는 말이 있는데, 

비과세혜택을 받기 위해 얼마나 오랫동안 ISA 계좌를 유지해야하는지에 대한 개념입니다.

 

일반형은 5년, 서민형이나 청년형은 3년입니다.

 

의무기간이 지나기 전에 ISA 계좌 내에 있는 돈을 찾는 것은 자유지만,

그렇다면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

그럼, 여기까지 ISA 통장 뜻, 개념, 종류에 대해 알아보았습니다.

다음글은 제가 개인적으로 ISA 계좌를 활용하면서 느꼈던 팁과 장단점에 대해 적어보았습니다.

https://1-2-3-4-5.tistory.com/19

 

[ISA후기] ISA계좌의 장단점, 비과세를 안 내는 대신 보수료를 내야한다고? 월말에 상품이 들어온다고?

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